Cum să pregătiți un buget

Conţinut

• etape
• Partea 1 Stabilirea obiectivelor
• Partea a 2-a Determinarea venitului
• Partea a 3-a Identificarea cheltuielilor
• Partea 4 Gestionați-vă cheltuielile și ajustați-vă bugetul

Un buget este pur și simplu lista veniturilor și cheltuielilor preconizate pentru o anumită perioadă. Majoritatea oamenilor stabilesc bugete lunare și anuale. Prin stabilirea corectă a bugetului, veți folosi mai bine banii dvs. și vă veți atinge obiectivele financiare. Veți avea o vedere mai bună asupra finanțelor dvs. și veți elimina surprizele neplăcute: stres la revedere!

etape

Partea 1 Stabilirea obiectivelor

1. 
   

   
   Identificați-vă obiectivele financiare Gestionarea banilor nu înseamnă doar acoperirea cheltuielilor curente, ci și plata datoriilor și plasarea banilor deoparte pentru viitor. Dacă nu reușiți să vă controlați și să vă gestionați banii, va trebui să vă bazați pe alții pentru a face acest lucru pentru dvs. Bancherii lacomi și rudele bine intenționate nu vor avea întotdeauna interesul tău de inimă și nu vor fi întotdeauna sfaturi bune. În loc să te bazezi pe ceilalți, preia-ți sarcina și începe prin a stabili obiective financiare specifice și realiste.

2. 
   

   
   Utilizați metoda SMART. Obiectivele dvs. financiare vor trebui să fie specifice (specific, în engleză), cuantificabil (măsurabil, în engleză), realizabil (realizabil, în engleză), relevant (Raportarea, în engleză), înscris într-un termen (Timp încadrat, în engleză).
   • Împărțiți-vă obiectivele financiare în obiective pe termen scurt (mai puțin de un an), obiective pe termen mediu (1-5 ani) și obiective pe termen lung (peste 5 ani).
   • De exemplu, să spunem că aveți un obiectiv pe termen mediu de a da 4.500 de euro pentru a cumpăra o mașină la sfârșitul studiilor, în 3 ani. Veți avea apoi 36 de luni pentru a colecta suma, care corespunde la 125 de euro pe lună (4.500 / 36 = 125).
   • Scopul este precis: economisiți pentru a cumpăra o mașină.
   • Obiectivul este cuantificabil: vei ști că trebuie să aduni 4.500 de euro.
   • Obiectivul este realizabil: veți ști că trebuie să puneți 125 de euro deoparte în fiecare lună.
   • Scopul este relevant: veți avea nevoie de o mașină.
   • Obiectivul este într-un termen: aveți 36 de luni pentru a colecta suma.

3. 
   

   
   
   
   Puneți bani deoparte pentru a cumpăra o casă. Dacă doriți să dețineți o casă în viitor, va trebui să începeți să puneți bani acum. Fără intrare, nicio bancă nu vă va împrumuta bani. În general nu este posibil să faceți o contribuție, va trebui să aveți banii. Raportul va fi, în general, de cel puțin 10% din valoarea proprietății. În plus, ar fi mai bine să economisiți 10% mai mult, pentru a acoperi cheltuielile legate de achiziționarea unei proprietăți, cum ar fi taxele notariale și lucrările de amenajare. Prin urmare, ar trebui să rezervați un total de 20% din valoarea proprietății pe care doriți să o cumpărați.
   • De exemplu, dacă doriți să puteți cumpăra o casă pentru 200.000 de euro, trebuie să puneți deoparte 40.000 de euro (200.000 x 0.20 = 40.000).

4. 
   

   
   Cumpărați o mașină. Dacă doriți să cumpărați o mașină pe credit într-un ritm atractiv, de asemenea, trebuie să puneți destui bani deoparte pentru a face o contribuție. Înțelegeți că fondurile pe care le împrumutați vor trebui rambursate cu dobândă. Dealerii care pretind să renunțe la acord nu te pun în serviciu. Veți plăti în continuare suma, cu dobândă, iar rata dobânzii va fi probabil mai mare decât dacă ați fi anulat suma necesară raportului. Pentru a cumpăra o mașină pe credit, începe prin a pune cât mai mulți bani deoparte. Altfel, puteți cumpăra un vehicul folosit, plătind numerar.

5. 
   

   
   
   
   Construiți un fond de urgență. Dacă acest lucru poate părea contra-intuitiv, înainte de a începe să plătiți împrumuturi de consum și alte datorii mici, faceți-vă un fond de urgență. Majoritatea oamenilor se confruntă cu cel puțin o cheltuială neașteptată în fiecare an. Și dacă va trebui să împrumutați în mod constant bani pentru a acoperi aceste cheltuieli neprevăzute, veți fi constant în datorii. Începeți să puneți deoparte cel puțin 1.000 de euro pentru fondul dvs. de urgență. Apoi, odată ce ai scăpat de datorii cu dobândă mare și cu dobândă mare, vei putea construi un fond de contingență mai mare.

6. 
   

   
   Plătește-ți datoriile. Unul dintre obiectivele dvs. financiare va fi atacarea agresivă a datoriilor. După ce ați stabilit fondul dvs. de urgență, stabiliți un plan pentru a plăti datoriile cu cea mai mare dobândă. Încercați să plătiți mai mult decât plata minimă lunară. Chiar și 50 de euro în plus pe lună vor face lucrurile să se întâmple. De asemenea, va trebui să vă reduceți cheltuielile. Cunoașteți diferența dintre nevoile și dorințele dvs. și reduceți-vă cheltuielile până vă veți achita datoriile.

7. 
   

   
   Plătește-ți cheltuielile zilnice. Planificați să plătiți numerar pentru toate cheltuielile dvs. curente ale anului. Poți fi tentat să refinanțezi casa sau să iei un împrumut pentru a pleca în vacanță sau pentru a-ți cumpăra creditul de consum. De fapt, ar fi mai inteligent să închei ciclul nesfârșit al datoriilor. Începeți să alocați banii necesari acestor cheltuieli, pentru a nu suporta mai multe datorii. Cheltuielile curente includ chiria sau ipoteca, cheltuielile, mâncarea, transportul, impozitele, întreținerea vehiculului dvs., orice muncă în casa dvs., cadouri și vacanțe.

8. 
   

   
   Abonați-vă la asigurare. Asigurați-vă că sunteți bine asigurat în caz de accident sau boală care v-ar împiedica să lucrați. Asigurarea de viață îi va ajuta pe cei dragi să acopere anumite cheltuieli legate de moartea ta. De asemenea, le-ai oferi securitate pe termen lung pentru a depăși pierderea venitului. Nimanui nu-i place să se gândească la propria moarte. Cu toate acestea, o planificare financiară responsabilă înseamnă pregătirea pentru viitor.

9. 
   

   
   Dă la fapte bune. Indiferent dacă aveți mulți bani sau nu, luați în considerare includerea unei donații caritabile pentru obiectivele dvs. financiare. Unii oameni renunță chiar la 10% din venitul lor la o organizație caritabilă. Uneori, acest lucru se face într-un cadru religios. Indiferent de suma pe care doriți să o donați, un astfel de cadou va trebui să fie planificat.
   • Începeți prin a determina cheltuielile lunare și suma pe care doriți să o rezervați. Odată ce celelalte finanțe vor fi în regulă, veți putea determina ce veți da unei organizații de caritate.
   • Vă puteți angaja pentru o donație lunară sau anuală organizației pe care o alegeți.
   • Înainte de a dona, aflați despre organizațiile care lucrează pentru cauzele care contează pentru dvs.

Partea a 2-a Determinarea venitului

1. 
   

   
   Enumerați toate sursele de venit. Locul de muncă va fi o sursă de venit. Ai putea avea și altele. Pentru a stabili un buget corect, va trebui să luați în considerare toate sursele de venit. De exemplu, puteți primi donații sau moșteniri familiale, pensii sociale, asistență socială, burse, daune etc.

2. 
   

   
   Notează-ți salariul net. Pentru a vă stabili bugetul, va trebui să vă cunoașteți salariul net, care este suma care ați rămas după deducerea impozitelor. Această sumă va fi de obicei afișată pe buletinul de plată.
   • Dacă vi se plătește la timp, înmulțiți numărul de ore pe care lucrați în fiecare săptămână cu rata pe oră, apoi cu numărul de săptămâni în care ați lucrat în lună (de exemplu: 18 x 10 x x 4 săptămâni = 720 euro).
   • Dacă nu lucrați cu același număr de ore pe săptămână și salariul dvs. net variază de la săptămână la săptămână, calculați-vă salariul mediu lunar. De exemplu, spuneți că pe o perioadă de 3 luni, ați câștigat 850 de euro, 800 de euro și 900 de euro. Sumați aceste numere (850 + 800 + 900 = 2.550). Împărțiți totalul la 3 pentru a obține salariul mediu lunar (2.550 / 3 = 850). În bugetul dvs., notați un salariu lunar net de 850 de euro.

3. 
   

   
   Calculați plățile lunare ale împrumutului dvs. pentru studenți. Dacă rambursezi un împrumut pentru studenți, notează valoarea plăților lunare și integrează-le în bugetul tău.
   • De exemplu, dacă trebuie să rambursați 120 de euro pe lună pentru un împrumut pentru studenți, scrieți această sumă în cheltuielile dvs.

4. 
   

   
   Aflați cum să faceți buget cu venituri neregulate. Dacă sunteți angajat independent sau sezonier și câștigurile dvs. sunt foarte neregulate, poate fi necesar să vă setați bugetul diferit. Începeți prin a determina cheltuielile de bază, cum ar fi cheltuielile cu alimentația, cazarea, transportul și serviciile medicale. Calculați taxele pe care va trebui să le plătiți. Adăugați rezultatul la cheltuielile dvs. Acum vei ști cantitatea minimă de care vei avea nevoie în fiecare lună pentru a trăi.
   • Planifică-ți dorințele numai după ce ai determinat nevoile tale. Chiar și cu un venit neregulat, bugetul dvs. nu va fi finalizat odată ce ați dat seama cum să vă acoperiți cheltuielile de bază. Dacă aveți de-a face cu un excedent de bani, decideți ce veți face cu acesta. Doriți să o lăsați de o parte și să împărțiți restul între ieșirile la restaurant și la cinema? Planificarea cu atenție vă va împiedica să vă pierdeți banii.

Partea a 3-a Identificarea cheltuielilor

1. 
   

   
   Sortează cheltuielile pe categorii. Pe o foaie de calcul, scrieți-vă cheltuielile lunare. Clasificați-le în trei categorii: nevoi fixe, nevoi și dorințe variabile.
   • Nevoile fixe sunt cheltuielile necesare care vor fi aceleași la o lună după cealaltă. Acestea includ chiria și pachetul dvs. de telefon, de exemplu.
   • Nevoile variabile sunt cheltuielile necesare care pot fluctua de la lună la lună. Acestea includ esența pentru mașină și mâncare.
   • Dorințele sunt cheltuieli neesențiale. Este tot ceea ce ai putea face fără. Acestea includ, printre altele, cafenele de luat în considerare, televiziune prin cablu și puncte de desfacere.

2. 
   

   
   Economisiți pentru fondul dvs. de urgență. Cu toții avem cheltuieli neașteptate. Nu ați dori să vă datoriți pentru a plăti reparațiile la mașină sau o factură medicală. În fiecare lună, puneți câțiva bani deoparte pentru a face față cu bătăi grele. Strângeți acest fond înainte de a cumpăra ceva care nu este esențial. De exemplu, dacă ezitați să puneți o anumită sumă în fondul dvs. de urgență și să mergeți la cinematograf, promovați fondul de urgență până când nu aveți suficient deoparte.

3. 
   

   
   Folosiți instrumente pentru a vă monitoriza cheltuielile. Luați obiceiul de a înregistra în fiecare zi cheltuielile. Veți învăța să vă controlați mai bine. De asemenea, vă va reduce stresul, deoarece nu veți fi surprinși de suma rămasă în contul dvs. la sfârșitul lunii. Notează-ți toate cheltuielile într-un caiet. Sau folosiți sistemul de plicuri. Păstrați suma alocată fiecărei categorii de cheltuieli într-un plic separat. Dacă știi să folosești Excel și software-ul este instalat pe computer, folosește unul dintre cele trei șabloane speciale pentru buget.

Partea 4 Gestionați-vă cheltuielile și ajustați-vă bugetul

1. 
   

   
   Comparați veniturile și cheltuielile. Pe o foaie de calcul sau o bucată de hârtie, enumerați toate veniturile lunare și adăugați-le. Apoi enumerați toate cheltuielile și adăugați-le. Scadeți suma pe care intenționați să o cheltuiți din suma pe care o veți câștiga în această lună pentru a vă calcula soldul. Folosind aceste informații, setați-vă bugetul lunar. Dacă ați rămas bani la sfârșitul lunii, puteți alege ce veți face cu acesta. Dacă aveți deficit și cheltuielile dvs. sunt mai mari decât veniturile dvs., va trebui să luați decizii dificile. Cel mai înțelept curs ar fi să vă reduceți cheltuielile, astfel încât să evitați intrarea în datorii.
   • De exemplu, să zicem o anumită lună, ai câștigat 2.000 de euro din salariu și ai primit 250 de euro în pensie. Venitul total pentru luna va fi de 2.250 euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Adăugați toate cheltuielile dvs. lunare. Începeți prin enumerarea tuturor cheltuielilor fixe. Spuneți că chiria dvs. este de 850 de euro, iar abonamentul dvs. de telefon de 250 de euro. Apoi adăugați cheltuielile legate de nevoile dvs. variabile. Spuneți că estimați o cheltuială de 500 de euro pentru cumpărăturile alimentare, 310 de euro pentru benzină și 200 de euro pentru taxă (energie electrică și apă). Apoi enumerați toate cheltuielile legate de dorințele dvs. Să spunem că îți place să cumperi o cafea pentru a lua în fiecare dimineață la 3 euro, pentru un total de 90 de euro pe lună (3 euro x 30 de zile = 90 de euro) și că vrei să ieși cu prietenii de două ori pe lună, pentru 75 de euro pe lună. seara, pentru un total de 150 de euro (75 de euro x 2 = 150 de euro). Adăugați toate aceste cheltuieli. Vei primi în total 2.350 de euro.
   • Comparați veniturile și cheltuielile. În acest caz, venitul dvs. de 2.250 de euro este cu 100 de euro mai mic decât cheltuielile de 2.350 de euro pe care le așteptați pentru luna respectivă. Apoi, va trebui să găsiți o modalitate de a vă reduce cheltuielile pentru a vă menține bugetul.

2. 
   

   
   Dacă este necesar, reduceți-vă cheltuielile. Dacă depășiți bugetul, determinați cheltuielile pe care le-ați putea reduce. Clasificând cheltuielile, îți va fi mai ușor să stabilești ce poți face fără. Primele cheltuieli care vor fi reduse vor fi cele din categoria „dorințe”. Dacă ai putea să ratezi aceste mici plăceri, vei putea totuși să trăiești fără ele.
   • Examinați cheltuielile categoriei „dorințe” și observați numerele anormal de mari. În general, acestea vor corespunde unor lucruri în care faci excese. Pentru fiecare dintre aceste cheltuieli, stabiliți o limită lunară rezonabilă, pentru a vă satisface bugetul.
   • De exemplu, să zicem că vă dați seama că 90 de euro sunt prea mulți bani pentru a cheltui în fiecare lună la cafea. Stabiliți o sumă lunară care să nu depășească pentru această mică plăcere. Tratează-te cu laptisorul tău preferat de două ori pe săptămână, ceea ce îți va reduce cheltuielile cu cafeaua la 24 de euro pe lună (3 euro x 2 zile x 4 săptămâni = 24 euro). Veți economisi 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Apoi, permiteți-vă să ieșiți cu prietenii o dată pe lună, în loc de doi, apoi întâmpinați-i pe cei dragi la tine acasă pentru o cină unde toată lumea va aduce o mâncare, o altă seară în lună, în locul ieșirii la care sunt obișnuiți cu ea. Cheltuielile dvs. de agrement sunt acum reduse la 75 de euro, în loc de 150 de euro, ceea ce vă permite să economisiți 75 de euro pe lună (150 de euro - 75 de euro = 75 de euro).
   • Gestionându-vă mai bine „dorințele”, vă reduceți cheltuielile lunare cu 141 de euro. Cheltuielile dvs. lunare vor fi astfel de numai 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Acest lucru vă va permite să rămâneți în mare parte în bugetul dvs.
   • Dacă reducerea cheltuielilor legate de dorințele dvs. nu este suficientă, va trebui să vă reduceți nevoile variabile, de exemplu, mergând în loc să folosiți mașina, pentru a economisi benzină sau căutați cupoane pentru a economisi bani la cumpărăturile alimentare.
   • Dacă în continuare trebuie să vă reduceți cheltuielile, va trebui să căutați să reduceți cheltuielile fixe pe termen lung. De exemplu, poate trebuie să vă mutați într-o casă cu o chirie mai mică.

3. 
   

   
   Cheltuiește banii rămași pe obiectivele tale financiare. În exemplul precedent, v-ați redus cheltuielile lunare atât de mult, încât vă rămâne acum 41 de euro la sfârșitul lunii (2.250 - 2.209 euro = 41 euro). Cheltuiește o parte din acești bani pe obiectivele tale financiare. De exemplu, puneți-o deoparte pentru a aduce o contribuție pentru a cumpăra o mașină sau o casă. Turnați și o parte din fondul dvs. de urgență. Nu uitați să vă rambursați creditul potențial de consum cu acești bani.
   • Dacă ați rămas bani la sfârșitul lunii, gândiți-vă cum să faceți să funcționeze. Broșurile de economii și PEL-urile sunt strategii de investiții pentru investitorii începători.

4. 
   

   
   Monitorizați-vă bugetul cu instrumentele potrivite. Pentru a vă gestiona mai bine bugetul, puteți alege dintre o varietate de instrumente online.
   • Bankin este o aplicație care vă va permite să vă monitorizați cu ușurință cheltuielile și să aveți o viziune a tuturor conturilor dvs. bancare pe aceeași interfață. Bankin vă permite să setați un buget și să vă monitorizați cheltuielile. De asemenea, puteți configura alerte care vă vor avertiza atunci când conturile dvs. se încadrează sub o anumită sumă. Veți primi sfaturi pentru a vă reduce cheltuielile și a economisi bani.
   • Linxo este o aplicație similară. Acesta vă va permite să vă categorizați cheltuielile și să vă gestionați cât mai bine bugetul.