Cum se scrie un plan financiar personal

Conţinut

• etape
• Partea 1 Determinați situația dvs. financiară actuală
• Partea 2 Stabilirea obiectivelor financiare
• Partea a 3-a Identificați măsurile alternative
• Partea 4 Evaluarea alternativelor
• Partea 5 Crearea și executarea planului de acțiune
• Partea 6 Revizuirea și revizuirea planului tău financiar

În acest articol: Determinați situația dvs. financiară actuală.Fixați-vă obiectivele financiareIdentificați măsurile alternativeEvaluați alternativele dvs. Creați și executați planul dvs. de acțiuneVizualizați și revizuiți-vă planul financiar15 Referințe

Un plan financiar este o strategie scrisă pusă în aplicare pentru a asigura o situație financiară bună și a atinge obiective. Stabilirea unui plan financiar vă va permite nu numai să vă controlați situația financiară, ci și să vă îmbunătățiți calitatea vieții prin reducerea sentimentului de incertitudine cu privire la nevoile viitoare și la problemele de bani. Chiar dacă s-ar putea să alegeți să angajați un planificator financiar profesional pentru a întocmi un astfel de plan, îl puteți face pe cont propriu. Majoritatea experților financiari recomandă să urmați un proces în 6 etape pentru a pune la cale un plan excelent care vă va ajuta să vă gestionați finanțele pe termen lung.

etape

Partea 1 Determinați situația dvs. financiară actuală

1. 
   

   
   Faceți o listă cu activele și obligațiile dvs. Activele sunt acele lucruri pe care le aveți o anumită valoare, în timp ce datoriile sunt cele pe care le datorați altora.
   • Printre activele dvs., pot exista bani în numerar sau ceva echivalent, cum ar fi conturile de economii, bunurile mobile, cum ar fi o mașină sau un capital plasat pe o casă, precum și active investite precum acțiuni, cote. și obligațiuni.
   • Printre datoriile dvs., s-ar putea număra datoriile curente sau facturile, care includ ipoteci la domiciliu, facturi de spital, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto sau datorii cu cardul de credit.

2. 
   

   
   
   
   Calculați-vă activul net curent. Adăugați-vă activele și eliminați-vă datoriile din acest total. Rezultatul va fi valoarea dvs. netă. Acest activ net este, de asemenea, punctul de plecare al planului dvs. financiar personal.
   • Dacă aveți o valoare netă pozitivă, acest lucru implică faptul că aveți mai multe active decât pasive, în timp ce contrariul este dacă valoarea dvs. netă este negativă.

3. 
   

   
   Puneți-vă în ordine documentele financiare. Trebuie să creați un sistem de depunere pentru extrasele bancare, declarațiile dvs. fiscale, informații despre polița dvs. de asigurare, creditele ipotecare, declarațiile de beneficii, contractele, facturile, declarațiile din planul dvs. de investiții, plătiți pachete, chitanțe, titluri de valoare, dispoziții testamentare, extras de cont de pensionare și orice alt tip de document legat de viața dvs. financiară.

4. 
   

   
   
   
   Țineți cont de tot. Trebuie să urmăriți cheltuielile și veniturile sau fluxul de numerar. Procedând astfel, veți putea studia mai îndeaproape modul în care cheltuiți banii, obiceiurile de stil de viață care au dus la valoarea netă pe care o aveți în prezent.

Partea 2 Stabilirea obiectivelor financiare

1. 
   

   
   Stabiliți obiective pe termen lung, mediu și scurt. Stabilirea unui plan financiar personal se învârte în jurul obiectivelor propuse de tine. Gândește-te la ceea ce îți dorești ca stil de viață acum, în viitorul apropiat și în viitorul îndepărtat și pune în aplicare un curs de acțiune destul de cuprinzător pentru a acoperi fiecare aspect al vieții tale.
   • S-ar putea să-ți dai seama că obiectivele tale pe termen scurt, scurt și mediu se suprapun. De exemplu, economisirea a 100 de euro pe lună, plasată într-un plan de economii de locuințe, va contribui la realizarea unui obiectiv pe termen lung, care este achiziționarea unei case.

2. 
   

   
   Urmați metodă SMART pentru a stabili obiective. Trebuie să vă asigurați că obiectivele dvs. sunt specifice, măsurabile, acceptabile, ambițioase, realiste și definite în timp. Făcând acest lucru vă va permite să vă concentrați obiectivele dincolo de faza vis să le implementăm de fapt.

3. 
   

   
   Determinați valorile dvs. financiare. Ce crezi despre bani și de ce? De ce este important pentru tine banii? Răspunsul la aceste întrebări vă va ajuta să vă formulați mai bine obiectivele financiare. De exemplu, s-ar putea să constatați că banii contează pentru dvs., deoarece doriți timpul și mijloacele de a călători în întreaga lume. Știind acest lucru vă va ajuta să acordați prioritate și să vă dezvoltați obiectivele.

4. 
   

   
   Discutați cu familia. Dacă locuiți cu o persoană iubită sau partener, planul dvs. financiar personal trebuie să fie de fapt un plan familie. Acest lucru este important, deoarece vă va permite să vă împărtășiți obiectivele și valorile cu ceilalți și să luați decizii inteligente cu aceste idei comune.
   • Este posibil să descoperiți că nu aveți aceleași priorități ca și ceilalți membri ai familiei voastre. Apoi, derulați discuții în profunzime pentru a ajunge la compromisuri care vor aduce fiecărui membru confortabil cu viitorul financiar prevăzut.
   • Trebuie să recunoașteți că unii oameni sunt mai buni din punct de vedere financiar decât alții. Prin urmare, va fi necesar să se stabilească cine va fi responsabil pentru gestionarea bugetului familiei sau să se gândească la modalități de a permite fiecărui membru să aibă un anumit grad de control.

5. 
   

   
   Ține cont de toate obiectivele tale. Ar trebui să luați în considerare și cei care sunt mai puțini financiar decât ceilalți. De exemplu, dacă doriți să faceți câteva trekking în Europa, s-ar putea să credeți că nu va necesita un buget, dar va trebui să puneți la dispoziție niște echipamente pentru a face această călătorie.
   • Unele dintre obiectivele intelectuale pe care le-ați putut include includ să mergeți la școală, să participați la seminarii, să vă trimiteți copiii la facultate sau să participați la retrageri de bucătari.
   • Faceți timp pentru a vă gândi la modul în care veți genera venituri, fie că implică continuarea carierei curente sau schimbarea completă a acesteia.
   • Obiectivele vieții cuprind tot ceea ce faci pentru a te menține distractiv și distrat, pe lângă lucrurile pe care le crezi esențiale pentru a avea stilul de viață pe care ți-l dorești.
   • Obiectivele locuinței pot include închirierea, eliberarea sau cumpărarea unei case.
   • Gândiți-vă la stilul de viață pe care doriți să îl aveți atunci când vă retrageți și stabiliți obiective financiare care vă vor ajuta să vă îmbunătățiți.

Partea a 3-a Identificați măsurile alternative

1. 
   

   
   Examinați opțiunile disponibile. Trebuie să analizați posibilitățile pe care le puteți lua pentru a vă atinge obiectivele financiare. În general, puteți clasifica aceste opțiuni în două categorii: resursele care există deja și noile venituri care vor trebui generate. Pentru fiecare categorie, trebuie să determinați dacă veți avea nevoie de:
   • continuați în aceeași ordine de idei,
   • îmbunătățiți-vă situația actuală,
   • schimbă-ți situația actuală,
   • adopta o noua abordare.

2. 
   

   
   Nu uitați că există multe modalități de a atinge un obiectiv. Dacă, de exemplu, doriți să economisiți bani pentru călătoria dvs. în America, puteți alege să luați o cafea făcută acasă în loc să mergeți la cafenele pentru a economisi 20 € pe săptămână. Pe de altă parte, puteți decide să faceți babysit o noapte pe săptămână și să folosiți ceea ce veți câștiga pentru a face această călătorie.

3. 
   

   
   Decideți ce impact au obiectivele dvs. unul asupra celuilalt. Pe lângă stabilirea măsurilor alternative pe care le-ai putea lua pentru atingerea obiectivelor tale financiare, ar trebui să identifici și modul în care interacționează obiectivele tale. De exemplu, s-ar putea să doriți să plecați într-o călătorie înainte de a realiza că obiectivul de a învăța limbi străine vă va permite să călătoriți ieftin sau chiar să urmați o carieră ca om de afaceri sau traducător într-o țară străină.

Partea 4 Evaluarea alternativelor

1. 
   

   
   Stabiliți o strategie. În primul rând, trebuie să determinați strategiile pe care le veți implementa pentru realizarea planului dvs. financiar. Ține cont de situația personală, de condițiile economice și de valorile tale.
   • Comparați poziția dvs. financiară actuală cu ceea ce veți avea odată ce vă atingeți obiectivele în fiecare dintre domeniile pe care le-ați luat în considerare. Dacă găsiți deficiențe într-o anumită zonă, ar trebui să îi acordați o atenție deosebită.
   • Arată-te practic. Urmărirea planurilor pas cu pas vă va ajuta să vă atingeți obiectivele fără a fi frustrat sau copleșit de intensitatea sarcinii care urmează.

2. 
   

   
   Nu uitați că toate alegerile au costuri de oportunitate. La acestea trebuie să renunți atunci când faci o alegere. Pentru a economisi bani pentru drumeția din America, de exemplu, va trebui să sacrifici vizite la cantină, ceea ce te va priva de timpul petrecut acolo și conversațiile cu serverul tău preferat.

3. 
   

   
   Faceți cercetări ample ca om de știință. Înainte de a lua o decizie, efectuați cât mai multe cercetări și examinați cu atenție datele colectate. Dacă, de exemplu, vă gândiți să faceți o investiție, ar trebui să comparați cu atenție recompensele și riscurile. Cât de riscant este această investiție și cât poate aduce dacă ai succes? Beneficiile potențiale merită să vă asumați riscurile?

4. 
   

   
   Știți că întotdeauna va exista o parte a incertitudinii. Chiar și după ce ai făcut unele cercetări avansate, setările se pot schimba. Piața economică poate suferi un declin, ceea ce va reduce investițiile. S-ar putea să fiți nemulțumit, atât personal, cât și profesional, de noua muncă pe care ați ales-o. Rețineți întotdeauna că aveți ocazia să vă ajustați alegerile.

Partea 5 Crearea și executarea planului de acțiune

1. 
   

   
   Luați în considerare situația în ansamblu. Acum că v-ați stabilit obiectivele, ați identificat diferitele alternative și le-ați evaluat, faceți o listă cu strategiile pe care le-ați găsit. Luați-vă situația actuală ca punct de plecare și determinați care obiective sunt cele mai realiste.
   • Luați în considerare venitul net curent. Dacă cheltuielile dvs. sunt apropiate sau peste venitul dvs., trebuie să faceți măsuri pentru a schimba această situație.
   • Chiar dacă trebuie să vă concentrați asupra dezvoltării surselor de venit, nu uitați că plata unei datorii poate fi și o investiție uriașă. Cu ratele dobânzii, chiar și cele mai mici datorii pot deveni copleșitoare în timp. Faptul că ai alocat o parte din resursele tale la plata datoriilor ar putea astfel să evite probleme grave în viitor.

2. 
   

   
   Apoi decideți care sunt obiectivele de urmat. Obiectivul tău trebuie să fie un echilibru între obiectivele pe termen scurt, mediu și lung. Acest lucru vă va permite să vă faceți planuri pe parcursul a câteva luni și chiar câțiva ani.
   • Concentrați-vă să aveți o creștere progresivă. În acest sens, veți avea o foaie de parcurs care vă va duce la îndeplinirea obiectivelor.
   • Arată-te realist. Nu veți putea implementa toate marile strategii pe care le-ați luat în considerare dintr-o singură dată. Pe de altă parte, alegând într-un mod echilibrat un anumit număr de obiective, veți putea să le atingeți și să evoluați până la o etapă care vă va permite să începeți proiecte noi.

3. 
   

   
   Stabiliți un buget care ține cont de obiectivele dvs. financiare. Odată cu analiza valorii nete curente, trebuie să aveți o bună cunoaștere a activelor și pasivelor dumneavoastră. Va trebui apoi să puneți acest lucru într-un cadru care să includă deciziile pe care le-ați luat. Atunci trebuie să vă asigurați că respectați aceste decizii. Dacă de exemplu ați decis să cheltuiți mai puțin de 80 € pe lună în cafea și să puneți acești bani în conturi de economii, integrați-o în bugetul dvs.
   • Obiectivele precum obținerea unui nou loc de muncă s-ar putea să nu se potrivească bugetului dvs., dar ar trebui să le listați în planul dvs. financiar.

4. 
   

   
   Luați în considerare angajarea unui consilier financiar profesional. Este posibil să fiți capabil să luați decizii financiare, dar un consilier profesionist are avantajul de a nu fi atașat emoțional de situația dvs. financiară.

Partea 6 Revizuirea și revizuirea planului tău financiar

1. 
   

   
   Luați în considerare planul dvs. financiar ca un document de lucru. Planificarea financiară personală este un proces. Schimbările apar constant în viață și va trebui să vă actualizați planul în timp, pe măsură ce obiectivele sau circumstanțele dvs. se schimbă.

2. 
   

   
   Examinați-vă periodic planul financiar. Dacă viața ta se schimbă rapid (de exemplu, dacă ești student), ar trebui să îți revizuiești planul financiar la fiecare șase luni. Pe de altă parte, dacă aveți o viață mai stabilă (ca un cvadruț care trăiește singur), puteți face revizuirile anual.

3. 
   

   
   Discutați planul dvs. financiar personal cu partenerul. Dacă te afli într-o relație, cu puțin noroc vei face acest proces la două. Când te angajezi cu cineva, ar trebui să vorbești despre finanțe atunci când ai discuții despre valorile, obiectivele și planurile tale de viitor.