Cum să găsești capital

Conţinut

• etape
• Partea 1 Găsirea capitalului
• Partea 2 Obținerea unui împrumut sau fonduri
• Partea a 3-a Evita capcanele

Bogăția generează bogăție. Într-adevăr, este necesar să găsiți capital pentru a crea o nouă afacere. Întrucât majoritatea antreprenorilor nu sunt capabili să suporte cheltuieli foarte mari, ei vor fi obligați să utilizeze persoane care sunt de acord să își riște banii în înființarea unei companii în schimbul anumitor avantaje. O investiție inițială reprezintă adesea o provocare majoră. Cu toate acestea, un antreprenor care persistă să găsească capital poate depăși cu ușurință această dificultate și își poate realiza proiectul.

etape

Partea 1 Găsirea capitalului

1. Folosiți-vă resursele personale. Pentru a începe o afacere, puteți lua în considerare mai întâi investiția banilor proprii. Dacă aveți mijloace financiare suficiente, veți putea chiar să plătiți toate costurile de lansare. În comparație cu alte opțiuni, această formulă este considerată în general una dintre cele mai rapide, ușoare și mai directe.
   • Cu toate acestea, pentru averea ta, riscul crește odată cu suma investiției. Într-adevăr, dacă noua risc eșuează, vei pierde banii tăi, mai degrabă decât pe cel al unui investitor extern. În plus, valoarea autofinanțării depinde de averea personală. Cu cât este mai modestă, cu atât investiția va fi mai mică.
   • Multe companii, în special cele mici, se străduiesc să obțină o formă de asistență financiară. Deci nu vă faceți griji dacă nu vă puteți permite să plătiți toate cheltuielile de care aveți nevoie pentru a vă începe afacerea. Pentru informațiile dvs., rețineți că în primele trei trimestre ale anului 2014, Administrația SUA pentru Întreprinderile Mici (SBA) a furnizat peste 5 miliarde de dolari pentru crearea de noi afaceri.

   
   

   
   
   
   Solicitați un împrumut comercial de la o instituție financiară. Băncile sunt una dintre principalele surse tradiționale de finanțare pentru noile afaceri. Este posibil să aplici la banca ta obișnuită. De asemenea, rețineți că mai multe bănci și uniuni de credit s-au specializat în împrumuturi pentru întreprinderile mici. În general, aceste instituții oferă mai multe produse pentru a vă ajuta să vă satisfaceți nevoile financiare, care variază de la linii de credit la împrumuturi financiare. Așadar, atunci când căutați un împrumut, nu ezitați să luați în considerare posibilitățile oferite de alte bănci.
   • Cu toate acestea, rețineți că obținerea unui împrumut nu este întotdeauna garantată. Instituțiile financiare nu doresc decât să ajute companiile care sunt capabile să ramburseze împrumutul și dobânzile. Prin urmare, toate organizațiile financiare de renume vă vor solicita să prezentați un plan de afaceri coerent, precum și informații despre cum să vă faceți proiectul profitabil. Pentru mai multe informații, consultați secțiunea de mai jos despre obținerea unui împrumut.
   • În general, veți evita să obțineți un împrumut personal pentru a vă finanța afacerea. În schimb, cereți un împrumut comercial. Împrumuturile personale sunt de obicei în numele dvs. și nu în numele companiei. Ratele dobânzilor lor sunt mai mari, ceea ce face mai dificil parteneriatele de afaceri.

2. 
   

   
   
   
   Căutați programe guvernamentale pentru întreprinderile mici. Băncile comerciale nu sunt întotdeauna în măsură să acorde împrumuturi direct întreprinderilor mici. Uneori, o afacere nouă poate obține un împrumut doar dacă are o garanție guvernamentală. Cu alte cuvinte, dacă proiectul dvs. nu reușește, guvernul se angajează să ramburseze integral sau parțial împrumutul instituției de creditare. Acest lucru permite finanțatorului să fie mai generos cu suma împrumutului pe care sunt dispuși să le acorde, deoarece nu va pierde mulți bani dacă beneficiarul este în neplată. Un împrumut garantat de guvern este o modalitate excelentă de a oferi unei afaceri, care nu se califică pentru împrumuturi obișnuite, posibilitatea de a accesa finanțarea de care are nevoie. Prin urmare, verificați site-ul oficial al Administrației Întreprinderilor Mici pentru a vă asigura eligibilitatea.
   • Rețineți că împrumuturile guvernamentale nu oferă doar beneficii. Într-adevăr, majoritatea acestor împrumuturi nu pot depăși un plafon fix. Unele dintre aceste împrumuturi pot necesita, de asemenea, taxe de administrare ridicate, comparativ cu împrumuturile din altă sursă.

3. 
   

   
   Căutați parteneri. Pentru a găsi capital, puteți vorbi și cu investitorii. Sunt pur și simplu oameni care au capital și vor să-i crească pentru a câștiga mai mulți bani. De obicei, investitorii sunt motivați de beneficiile pe care le pot aduce în viitor. Astfel, un investitor inteligent poate câștiga mulți bani pe termen lung, cu condiția să cheltuiască pe termen scurt. Încurajați publicul să investească în afacerea dvs. În acest fel, veți obține fonduri direct fără a fi nevoie să treceți printr-o bancă. Cu toate acestea, pe lângă cota lor de profit, investitorii vor dori să-și spună cuvântul în conducerea companiei.
   • Există mai multe tipuri de investitori. Iată câteva dintre ele care pot acorda finanțare unei noi companii.
   • Investitorul providențial. Este o persoană singură, bogată. De obicei, este cineva pe care proprietarul afacerii îl cunoaște. Acest tip de investitor oferă de obicei o sumă forfetară pentru a ajuta compania să înceapă.
   • O companie de capital de risc. În general, este o companie mare care preia acțiuni în proprietatea unei noi afaceri în schimbul unei contribuții financiare, care poate include plata unei sume într-una sau mai mulți timp.
   • Familia și prietenii Vezi mai jos.

4. 
   

   
   Cereți familiei și prietenilor să vă împrumute bani. Un potențial investitor poate face parte din familia ta sau din persoanele cu care trăiești în viața reală. Adesea este mai ușor să împrumutați bani de la familie și prieteni decât de la o bancă sau investitori. În general, sunteți în condiții bune cu familia și prietenii. În plus, puteți obține o rată a dobânzii nulă sau semnificativ mai favorabilă decât cea care vă va fi acordată de o instituție de credit.
   • Cu toate acestea, această formulă nu este lipsită de riscuri. Dacă compania nu este profitabilă, veți pierde banii celor dragi. În plus, persoanele cu care ai relații excelente vă pot pune în dificultate dacă nu sunteți de acord cu modul în care conduceți afacerea.Acești factori pot slăbi prietenii, deteriora relațiile cu oamenii pe care îi iubiți și chiar pot crea ranchiune pentru viață. Prin urmare, este mai bine să evitați această sursă de finanțare, cu excepția cazurilor de necesitate absolută.

5. 
   

   
   Folosiți crowdfunding. Această sursă de finanțare este recentă. În urmă cu zece ani, companiile nu au avut prea multe ocazii de a utiliza oportunitățile de finanțare oferite de către public general, adică internauți din întreaga lume. Site-urile din crowdfundingcum ar fi „Kickstarter” și „Indiegogo”, permite utilizatorilor să vină cu idei pentru a găsi capital și să caute ajutor din partea creditorilor online. O campanie de crowdfunding va avea succes, mai ales dacă compania este capabilă să comunice eficient cu baza de clienți online. Această formulă este cea mai potrivită pentru companiile care lucrează în IT sau pentru antreprenorii techies. Iată o listă de companii care au reușit să înceapă să folosească această formulă:
   • Obsidian Entertainment (jocuri video);
   • FormLabs (imprimare tridimensională);
   • Oculus VR (realitate virtuală);
   • Apigy (aplicații mobile).

6. 
   

   
   Arată imaginație. Nu există reteta minune despre cum să finanțezi o afacere nouă. Exemplele din această secțiune arată cele mai comune surse de finanțare, dar aceste surse sunt departe de a fi numai. Dacă doriți să vă extindeți căutarea, probabil veți găsi alte modalități originale de a vă finanța afacerea. Iată câteva opțiuni suplimentare la care vă puteți gândi.
   • Băncile și instituțiile de credit locale. Față de băncile mari, aceste instituții pot fi mai motivate să finanțeze noi afaceri. Studiile efectuate în Statele Unite de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) au descoperit că băncile mici oferă o serie de împrumuturi comerciale care depășesc cu mult dimensiunea acestor bănci.
   • Furnizori. Ele vă pot ajuta ca parte a ceea ce se numește a credit furnizor. Compania de unde îți cumperi echipamentul sau materiile prime îți poate oferi un împrumut care să ajute la acoperirea costurilor achizițiilor tale. Cu toate acestea, aceste împrumuturi sunt, în general, pe termen foarte scurt și sunt utilizate numai pentru achiziționarea de bunuri.
   • Proprietarii clădirilor. Unii dintre ei pot accepta să vă acorde un împrumut în schimbul unei chirii mai mari pe perioada rămasă de închiriere. Această formulă depinde foarte mult de relația dvs. cu proprietarul clădirii.

Partea 2 Obținerea unui împrumut sau fonduri

1. 
   

   
   Stăpânește-ți domeniul de activitate. Când solicitați unei bănci sau investitori să vă finanțeze proiectul, vi se va solicita de obicei să demonstrați că afacerea dvs. va fi profitabilă. Argumentul dvs. ar trebui să vă confirme capacitatea de a câștiga bani și să nu semănați îndoieli în mintea investitorului. Cel mai bun atu al tău este să stăpânești zona de activitate în care vei exersa. Este important să cunoașteți posibilele dificultăți, documentația sau autorizațiile de care aveți nevoie pentru a vă opera afacerea și cheltuielile pe care le veți face. Cu toate acestea, cel mai important punct este Prezentați-vă cu atenție metoda pentru a câștiga bani și suma aproximativă a câștigurilor.
   • Pregătește-te pentru a furniza numere, nu presupuneri sau presupuneri. determina tocmai sumele necesare pentru a începe proiectul. De exemplu, dacă întrebi aproximativ jumătate de milion de euro, finanțatorul dvs. va avea îndoieli cu privire la coerența planului de afaceri, deoarece suma avansată nu are precizie.
   • Dacă nu aveți o idee clară despre cum să procedați, încercați să discutați cu un expert. Specialiștii în servicii administrative care se ocupă de întreprinderile mici și mijlocii vă vor putea oferi consultanță și date pentru cercetarea de piață. În general, acest beneficiu este gratuit.

2. 
   

   
   Îmbunătățește-ți situația financiară. Atunci când solicitați un împrumut comercial, va trebui să aveți un istoric financiar impecabil. Șansele dvs. de a obține finanțare vor fi mult mai bune, dacă aveți un credit personal bun, o reputație excelentă pentru rambursarea împrumuturilor și un nivel acceptabil de datorie. Dacă aveți deja o afacere, excesul de management va fi, de asemenea, un atu major. Cu toate acestea, dacă ați fost în faliment, veți avea dificultăți în a găsi finanțare.
   • Pentru a vă face o idee brută despre credibilitatea dvs. financiară, încercați să solicitați un raport de credit. De exemplu, în Statele Unite, cele mai mari trei agenții de raportare a creditelor, „Equifax”, „TransUnion” și „Experian” sunt obligate legal să furnizeze un raport anual de credit clienților care doresc acest lucru.

3. 
   

   
   Pregătiți documentația necesară. Formalitățile de solicitare a unui împrumut de finanțare sunt lungi și complicate. Pentru a reduce timpul necesar obținerii împrumutului, încercați să pregătiți documentația necesară înainte de a depune cererea dvs. Componența fișierului depinde de finanțator. Cu toate acestea, așteptați-vă să aveți nevoie cel putin urmatoarele lucrari:
   • istoric de credit personal;
   • istoricul creditului comercial;
   • situațiile financiare ale întreprinderilor existente și situațiile financiare proiectate;
   • prognozele fluxurilor de numerar, de preferință pentru cel puțin un an;
   • garanțiile personale ale partenerilor și proprietarilor companiei.

4. 
   

   
   Prezentați a plan de afaceri rezonabile. Acest document trebuie scris cu atenție, deoarece este o piesă vitală, în special la începutul căutării de finanțare. Planul de afaceri ar trebui să informeze creditorul sau investitorul despre produsele sau serviciile pe care compania își propune să le vândă, piața care vizează, organizarea companiei și, desigur, modalitatea de a genera profituri pe termen lung.
   • Încercați să scrieți într-un stil ușor de înțeles. Folosiți propoziții scurte, simple și vocabular adecvat. Când este posibil, prezentați datele în mod vizual prin diagrame și grafice, în loc să folosiți e.
   • Un plan de afaceri depinde de compania luată în considerare. Acest document poate conține între douăzeci și treizeci de pagini și apendice cu grafice, diagrame și ilustrații. Redactarea unui plan de afaceri poate fi destul de complicat pentru cineva care nu este obișnuit cu acest tip de muncă. Prin urmare, dacă aveți îndoieli cu privire la capacitățile dvs., consultați resursele disponibile online, inclusiv manualele de servicii administrative pentru întreprinderile mici și mijlocii din țara dvs. Utilizarea acestor resurse este de obicei gratuită.

5. 
   

   
   Oferiți o garanție. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut, creditorii vor dori un fel de asigurare pentru a-și primi banii înapoi, chiar dacă proiectul dvs. pare impecabil în ceea ce privește rambursarea datoriei. Din acest motiv, majoritatea creditorilor necesită o garanție pentru a gaja unul sau mai multe active importante, cum ar fi o casă sau un vehicul. Creditorii vor putea confiscă această proprietate dacă nu puteți rambursa împrumutul. Un contractant poate fi capabil să obțină un împrumut mai ușor dacă are garanții suficiente, adică dacă are mai multe active cu o valoare adecvată. Nu uitați că aceste bunuri pot fi vândute pentru a plăti împrumutul în cazul eșecului companiei.
   • Deși este posibil să obțineți împrumuturi fără a oferi garanții în numele dvs., faptul rămâne că procesul nu este întotdeauna ușor. Poate trebuie să ceri unuia dintre prieteni garanție împrumutul pentru tine.
   • Rețineți că deseori regulile de garanție variază de la împrumut la împrumut. De exemplu, mulți creditorii privați vor accepta o casă ca garanție pentru o sumă egală cu 75% din prețul curent minus soldul ipotecar, în timp ce întreprinderea mică și medie poate oferi 80% din același preț.

6. 
   

   
   Ai grijă de reputația ta. Credeți sau nu, reputația dvs. și cea a afacerii dvs. pot afecta ușurința cu care veți obține împrumutul. Astăzi, când solicitați un împrumut, mulți creditori și potențiali investitori vă vor căuta online - adică vor vedea informațiile dvs. despre rețelele de socializare și așa mai departe. Dacă aveți relații cu crimă, scandaluri sau delapidări, veți avea mai multe probleme pentru a obține un împrumut.
   • Din păcate, acest lucru înseamnă că trecutul tău poate reapărea, chiar dacă nu ești în întregime responsabil pentru evenimentele vremii. De exemplu, dacă un fost partener v-a atacat publicând zvonuri și acuzații împotriva dvs. online, un potențial creditor le poate lua în considerare, chiar dacă informațiile în cauză sunt total nefondate. Unele companii oferă servicii pentru lapte de var reputația ta online. Cu toate acestea, este dificil de știut cât de eficiente sunt aceste servicii.
   • De asemenea, rețineți că nu puteți obține un împrumut dacă ați fost implicat în activități considerate imorale de către instituția de credit. De exemplu, mulți foști actori pornografici s-au luptat să obțină împrumuturi, chiar și mult timp după ce s-au schimbat complet.

7. 
   

   
   Luați în considerare adresarea publicului. Dacă dețineți deja o afacere, puteți lansa o ofertă publică inițială (IPO), vânzând acțiuni către public. Astfel, investitorii vor avea ocazia să cumpere acțiuni ale companiei la un preț avantajos. Vor primi dividende în funcție de numărul de acțiuni pe care le-au achiziționat. O companie înfloritoare poate obține o mulțime de bani prin efectuarea unui „IPO”. De obicei, companiile publice sunt mai eficiente atunci când folosesc acest proces.
   • Cu toate acestea, rețineți că, în comparație cu companiile private, SOE sunt supuse altor reglementări și controale financiare.

Partea a 3-a Evita capcanele

1. 
   

   
   Ferește-te de credite pentru acoperirea cheltuielilor de instalare. tu putea finanțează-ți noua afacere folosind un card de credit sau o linie de credit acordată de un creditor, dar aceasta este adesea o formulă proastă. Este adevărat că firmele confirmate plătesc cheltuielile obișnuite folosind un cont de credit, cum ar fi rechizite de birou etc. Cu toate acestea, această formulă nu este potrivită pentru a începe o afacere nouă, deoarece poate duce la datorii excesive. Interesele cărților de credit sunt, în general, mai puțin favorabile decât cele ale creditelor bancare. Deci, rambursarea datoriilor îți poate afecta profiturile pe termen lung.
   • Dacă sunteți obligat să utilizați creditul pentru a face față cheltuielilor mari la început, încercați să vă rambursați datoria cât mai repede. Chiar și o mică creștere a plății obișnuite este probabil să vă economisească mulți bani pe termen lung și să scurteze perioada de rambursare. Să presupunem că aveți o datorie de 1.000 USD pe cardul dvs. de credit, cu o dobândă lunară de 20%. Vă va lua puțin peste doi ani să vă plătiți datoria dacă plătiți 50 € lunar. Cu toate acestea, dacă plătiți doar 15 euro mai mult, perioada de rambursare va fi redusă la un an și jumătate, ceea ce vă va ajuta să economisiți bani la plățile cu dobânzi.

2. 
   

   
   Nu folosiți bunuri esențiale pentru a asigura un împrumut. Dacă nu puteți renunța la casa, mașina dvs., o moștenire valoroasă sau o altă proprietate, evitați să o puneți ca garanție pentru a acorda un împrumut. Chiar și cele mai bune fotografii pot merge prost. O nouă afacere cu un excelent plan de afaceri poate eșua din cauza unui eveniment pe care proprietarul nu îl poate controla, cum ar fi o criză economică acută la nivel național sau global. Deci, există întotdeauna un risc, oricât de mic, care vă poate împiedica să vă rambursați împrumutul. Ar trebui să țineți cont de această posibilitate atunci când alegeți proprietatea de prezentat ca garanție.

3. 
   

   
   Nu alegeți un investitor de capital care nu vi se potrivește. Relația dintre un proprietar de afaceri și un investitor de capital este foarte importantă pentru existența activității în sine. Pe lângă banii pe care vi-i oferă, un investitor ar trebui să-și accepte viziunea despre creșterea și dezvoltarea afacerii tale. În caz contrar, conflicte pot apărea cu ușurință între dvs. și partenerul dvs., mai ales dacă au obiecții cu privire la modul în care fondurile lor sunt cheltuite.
   • În plus, proprietarul și investitorii au interesul să fie în condiții bune. În lumea afacerilor, decizii importante sunt adesea luate pe un teren de golf, în timpul unui prânz de afaceri etc. Luarea deciziilor va fi în mare parte mai ușordacă aveți relații bune cu donatorii.

4. 
   

   
   Nu amestecați finanțele afacerii dvs. cu finanțele personale. Este perfect acceptabil să folosești un card de credit profesional pentru a face cumpărături la supermarket dacă uiți portofelul acasă. Cu toate acestea, nu va trebui să vă luați niciodată obiceiul de a intra în casa de marcat a companiei dvs. pentru a plăti achizițiile personale sau invers. În unele cazuri, acest comportament poate descompune protecțiile legale care sunt atașate statutului dvs. de lider de afaceri.
   • De exemplu, o companie și proprietarul acesteia sunt considerate două persoane juridice separate. Deci, dacă firma este trimisă în judecată, proprietarul nu își va pierde neapărat casa. Cu toate acestea, dacă solicitantul poate dovedi că proprietarul a folosit creditul de afaceri în scopuri personale, afacerea și proprietarul putea fi confuz și în acest caz casa poate fi confiscată.
   • Rețineți, de asemenea, că deducerea cheltuielilor personale din declarația fiscală a unei societăți reprezintă o fraudă fiscală.

5. 
   

   
   Nu ascunde adevărul de creditorii sau investitorii tăi. Oamenii care împrumută bani afacerii dvs. vă ajută să ieșiți din pământ. Ei sunt cele mai recente căruia vei încerca să ascunzi adevărul. Dacă o faceți, veți comite o infracțiune. În plus, îți vei pune afacerea în pericol pe termen lung, deoarece te vei confrunta cu obligații financiare neprevăzute. Iată câteva lucruri pe care va trebui să le evitați:
   • exagera veniturile potențiale ale afacerii tale;
   • ascunde date adverse din istoricul creditului dvs., cum ar fi confiscarea și așa mai departe;
   • să minți despre valoarea proprietății tale ca garanție;
   • permiteți unui creditor să vă convingă să reprezentați greșit adevărul atunci când depuneți cererea de împrumut, deoarece poate fi un împrumut pe condiții nedrepte.

• Adesea este dificil să obții capital de risc. Deci, gândiți-vă să consultați un consilier financiar care vă va ajuta în acest sens.
• Profitați de portaluri de investiții. „GetCapital.org” este un site foarte util pentru conectarea întreprinzătorilor și investitorilor din întreaga lume.
• Fondurile pot fi obținute din diverse surse. Dar abordarea depinde întotdeauna de activitate, de cerințele dvs. și de riscurile pe care sunteți capabili să le acceptați. „Finmart.com” este un site care oferă o soluție completă pentru a finanța o afacere după un studiu amănunțit. Este mai degrabă liniștitor.